ΠΑΡΑΣΚΕΥΗ
ΙΟΥΝΙΟΥ 2025
ΕΤΟΣ: 530
ΑΡ. ΦΥΛΛΟΥ: 15392
ΗΜΕΡΗΣΙΑ ΠΡΩΙΝΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ
ΧΡΟΝΙΑ
ΗΧΩ
ΤΩΝ ΔΗΜΟΠΡΑΣΙΩΝ
| ΠΛΗΡΩΜΕΝΟ
ΤΕΛΟΣ
Τακ. Γραφείο
Κ.Τ.Α.
Αριθμός λόγιος
ΚΩΔΙΚΟΣ: 1781
ΕΛΤΑ
Hellenic Post
RAOTON)
ΕΡΙΔΕΣ
9 772529 029152
Τ: 210 38 17 700 - 210 38 17 716 - 210 38 17 737 F: 210 38 17 331 E: [email protected] W: www.ihodimoprasion.gr
Υποχρεωτικό POS για IRIS:
Στο στόχαστρο
όσοι δεν διασυνδέονται
Νέα δεδομένα στις καθημερινές συναλλαγές φέρνει το υπό διαβούλευση νομο
σχέδιο για τον Εθνικό Τελωνειακό Κώδικα,
επιβάλλοντας σε όλες τις επιχειρήσεις
που δέχονται ηλεκτρονικές πληρωμές την
αποκλειστική χρήση POS για υπηρεσίες
τύπου IRIS.
Στο εξής, κάθε κατάστημα ή επιχείρηση
που είναι υπόχρεη σε χρήση POS και
δέχεται πληρωμές μέσω άμεσης μεταφοράς χρημάτων -είτε από εφαρμογή
όπως το IRIS είτε μέσω άλλης τραπεζικής
υπηρεσίας- θα πρέπει να ολοκληρώνει
αυτές τις συναλλαγές αποκλειστικά μέσω
διασυνδεδεμένων POS. Δηλαδή, το τερματικό πρέπει είτε να είναι συνδεδεμένο
με φορολογικό μηχανισμό, είτε να επικοινωνεί απευθείας με τα πληροφοριακά
συστήματα της ΑΑΔΕ. Οποιαδήποτε άλλη
μέθοδος θεωρείται πλέον μη αποδεκτή.
Για όσους παραβαίνουν τη νέα υποχρέωση, προβλέπονται πρόστιμα που ξεκινούν
από 10.000 ευρώ και φτάνουν έως τα
20.000 ευρώ, ανάλογα με το λογιστικό
σύστημα της επιχείρησης. Συγκεκριμένα,
οι επαγγελματίες με απλογραφικά βιβλία
αντιμετωπίζουν πρόστιμο 10.000 ευρώ,
ενώ όσοι τηρούν διπλογραφικά, πρόστιμο
20.000 ευρώ. Υπάρχει ωστόσο πρόβλεψη
μείωσης στο μισό για μικρές επιχειρήσεις
που λειτουργούν σε οικισμούς έως 500
κατοίκους ή σε νησιά με πληθυσμό κάτω
των 3.100 ατόμων – εξαιρουμένων των
τουριστικών περιοχών.
Η ρύθμιση αφορά χιλιάδες επαγγελμα
τίες και επιχειρήσεις του λιανεμπορίου,
εστίασης και παροχής υπηρεσιών, που
μέχρι σήμερα δέχονταν πληρωμές τύπου
IRIS ή με mobile banking χωρίς την τυπική
τεκμηρίωση POS. Από την ισχύ του νόμου,
κάθε τέτοια πληρωμή που δεν περνά από
διασυνδεδεμένο τερματικό, θεωρείται
παράτυπη.
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο:
Η λύση που εξετάζεται προβλέπει έμμεσο
haircut στην ισοτιμία μετατροπής
με 5 κρίσιμα ερωτήματα που
επιλύουν και αντίστοιχα προβλήματα στους δανειολήπτες
του ελβετικού φράγκου επιχειρεί να
απαντήσει το Υπουργείο Οικονομίας και Οικονομικών με τη λύση την
οποία επεξεργάζεται σε ό,τι αφορά
τα συγκεκριμένα δάνεια.
Μέλημα του Υπουργείου και του
Υπουργού Κυριάκου Πιερρακάκη είναι η ανακούφιση των δανειοληπτών
χωρίς ωστόσο η λύση να αλλάξει τα
δεδομένα του Ηρακλή.
-Ποιους αφορά η λύση;
Η λύση αφορά όλους όσοι έχουν δάνειο σε ελβετικό φράγκο, ανεξαρτήτως : Υψους Δανείου, Μεγέθους
Υποθήκης, Υπολειπόμενου Χρόνου,
Ενημερότητας Δανείου και Οικονομικής Καταστάσεως Δανειολήπτη.
Η λύση απαντά σπονδυλωτά, περιλαμβάνοντας όλη την κλίμακα των
δανειοληπτών που έχουν δανειστεί
σε ελβετικό φράγκο, χωρίς να έχουν
ακόμη εξοφλήσει το δάνειό τους.
-Τι επιδιώκει η λύση αυτή;
Να δοθεί ένας χρονικός ορίζοντας
σταθερών επιτέλους προϋποθέσεων
για το δανειολήπτη ώστε αναλόγως
των δυνατοτήτων του να μπορέσει να
αποπληρώσει το δάνειό του.
-Υπάρχει haircut του δανείου;
Ναι, υπάρχει έμμεσο haircut μέσα
από την επιδότηση στην ισοτιμία
μετατροπής. Η επιδότηση λαμβάνει χώρα σε όλες τις περιπτώσεις
αλλά δεν είναι η ίδια για όλες τις
περιπτώσεις.
-Ποιος σηκώνει το βάρος της λύσης;
Είναι προφανές πως το βάρος μοιρά
ζεται μεταξύ του εκδότη ή του διαχειριστή του δανείου και σε λιγότερο
βαθμό του δανειολήπτη οποίος με τη
λύση αυτή ανακουφίζεται αισθητά
έναντι της προηγούμενης κατάστα
σής του.
-Τι επιδιώκει το Δημόσιο μέσα από
τη λύση αυτή;
Να ανακουφίσει με τη βούλησή τους
ένα πλήθος δανειοληπτών που θα θε
λήσουν να εισέλθουν στις ρυθμίσεις
που θα προτείνει το Δημόσιο αλλά
και να μην «τρυπήσει» το SPV του
Ηρακλή το οποίο φέρει εγγυήσεις
του Ελληνικού Δημοσίου και μαζί
δάνεια σε ελβετικό (ρυθμισμένα και
αρρύθμιστα) ύψους 5 δισ. ευρώ.
Δανειολήπτες τεσσάρων ταχυτήτων
καταγράφει η προτεινόμενη λύση
Η λύση ανακούφισης του Ελληνικού
Δημοσίου που συζητείται με τις τράπεζες και τους servicers σε επίπεδο
λεπτομερειών και που κάποια στοιχεία της ενδέχεται να μεταβληθούν,
περιλαμβάνει τέσσερις κατηγορίες
δανειοληπτών με εισοδηματικά και
περιουσιακά κριτήρια σε ευρεία
κλίμακα
Ο σχεδιασμός πάντως θα δίνει τη
δυνατότητα στους δανειολήπτες
να απαλλαγούν με την απόλυτή
συναίνεσή τους από τη δαμόκλειο
σπάθη της κυμαινόμενης ισοτιμίας
μετατρέποντας τα δάνεια σε ευρώ
και προάγοντας ένα haircut των δανείων επιδοτώντας αναλόγως των
εισοδημάτων την ισοτιμία.
Η λύση ξεκινάει από εκείνους τους
δανειολήπτες που έχουν χαμηλά
εισοδηματικά κριτήρια και καταλήγει στην κατηγορία εκείνη όπου
οι δανειολήπτες δεν υπόκεινται σε
εισοδηματικούς ή περιουσιακούς
περιορισμούς.
Πρώτη κατηγορία
Κριτήρια: Σε αυτήν δύναται να ενταχθούν νοικοκυριά με εισόδημα μέχρι
22.000 ευρώ ετησίως και ακίνητη
περιουσία μέχρι 185.000 ευρώ αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού.
Πρόταση: Η ισοτιμία μετατροπής
σε σχέση με την τρέχουσα ευρώ-λSWI
βετικού φράγκου θα είναι κατά 25%
βελτιωμένη. Το επιτόκιο θα είναι σταθερό και θα διαμορφώνεται με βάση
τα τρέχοντα δεδομένα στο 2,30% για
όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του
δανείου.
Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να μετατρέψουν ολόκληρο το
δάνειό τους ή μέρος αυτού σε ευρώ
με τους όρους που περιγράφονται
στη συγκεκριμένη κατηγορία.
Δεύτερη κατηγορία
Κριτήρια: Εδώ ανήκουν όσοι δανειολήπτες διαθέτουν αυξημένα έναντι
της πρώτης κατηγορίας εισοδήματα
και περιουσία κατά 25% και πιο συγκεκριμένα νοικοκυριά με εισόδημα μέχρι 27.500 ευρώ ετησίως και
ακίνητη περιουσία μέχρι 231.250
ευρώ ανάλογα με τη σύνθεση του
νοικοκυριού.
Πρόταση: Η ισοτιμία μετατροπής σε
σχέση με την τρέχουσα ευρώ- ελβετι
κού θα είναι κατά 20% βελτιωμένη.
Το επιτόκιο θα είναι σταθερό και θα
διαμορφώνεται με βάση τα τρέχο
ντα δεδομένα στο 2,50% για όλη την
υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να μετατρέψουν ολόκληρο το
δάνειό τους ή μέρος αυτού σε ευρώ
με τους όρους που περιγράφονται
στη συγκεκριμένη κατηγορία.
Τρίτη κατηγορία
Κριτήρια: Εδώ ανήκουν όσοι δανειολήπτες διαθέτουν αυξημένα έναντι
της πρώτης κατηγορίας εισοδήματα
και περιουσία κατά 50% και πιο συ26
γκεκριμένα νοικοκυριά με εισόδημα
33.000 ευρώ ετησίως και ακίνητη
περιουσία έως 277.500 ευρώ ανάλογα
με τη σύνθεση του νοικοκυριού.
Πρόταση: Η ισοτιμία μετατροπής σε
σχέση με την τρέχουσα ευρώ-ελβετι
κού θα είναι κατά 15% βελτιωμένη σε
σχέση με την τρέχουσα. Το επιτόκιο
θα είναι σταθερό και θα διαμορφώ
νεται με βάση τα τρέχοντα δεδομένα
στο 2,70% για όλη την υπολειπόμενη
διάρκεια του δανείου.
Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να μετατρέψουν ολόκληρο το
δάνειό τους ή μέρος αυτού σε ευρώ
με τους όρους που περιγράφονται
στη συγκεκριμένη κατηγορία .
Τέταρτη κατηγορία
Κριτήρια: Στην κατηγορία αυτήν δεν
υπάρχουν εισοδηματικά ή περιουσι
ακά κριτήρια για τους δανειολήπτες.
Πρόταση: Η ισοτιμία μετατροπής σε
σχέση με την τρέχουσα ευρώ-ελβε
τικού θα είναι κατά 10% βελτιωμένη.
Το επιτόκιο θα είναι σταθερό και θα
διαμορφώνεται με βάση τα τρέχο
ντα δεδομένα στο 2,90% για όλη την
υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να μετατρέψουν ολόκληρο το
δάνειό τους ή μέρος αυτού σε ευρώ
με τους όρους που περιγράφονται
στη συγκεκριμένη κατηγορία.
Γενικοί όροι της λύσης
Σε όλες τις παραπάνω κατηγορίες,
η διάρκεια του δανείου που μετατρέπεται σε ευρώ είναι η ίδια με την
εναπομένουσα διάρκεια του αρχικού
δανείου. Η τρέχουσα ισοτιμία ευρώ
ελβετικού ορίζεται ως ισοτιμία αναφοράς που δημοσιεύεται από την
ΕΚΤ την ημερομηνία υπογραφής
της σύμβασης σε ευρώ. Η μετατροπή
φέρει μηδενική προμήθεια.
Το μοντέλο βρίσκεται υπό συζήτηση
και αναμένεται να τρέξει σε αλγορίθ
μους με πραγματικά δεδομένα για να
υπολογιστούν οι ζημιές για τράπεζες
αλλά και για τον Ηρακλή.
Σημειώνεται πως μπορεί χωρίς να
είναι βέβαιο να χρησιμοποιηθεί η
πλατφόρμα του εξωδικαστικού συμβιβασμού για την υπογραφή των
συμβάσεων.